Was ist Schufa

Sind Kredite ohne SCHUFA-Anfrage möglich?

Es ist zwar nicht einfach, aber durchaus möglich, dass bei einem Kreditantrag auf eine SCHUFA-Anfrage verzichtet wird. Hier können Sie Wissenswertes über die SCHUFA lesen. Zudem zeigen wir auf, wie man einen seriösen Ratenkredit ohne SCHUFA erkennt.

Was ist die SCHUFA und welche Aufgaben hat sie?

Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie arbeitet mit Versicherern, Finanzinstitutionen, Energieversorgern, Telefongesellschaften, Vermietern sowie Einzel- und Versandhändlern zusammen.

Relevante Informationen über die Kunden werden zwischen der SCHUFA und den genannten Partnern ausgetauscht. Betrüger haben es dadurch wesentlich schwerer, Banken und Verkäufer hinters Licht zu führen.

Die SCHUFA macht eine schnelle Geschäftsabwicklung möglich, von der beide Parteien profitieren. Dabei ist sie Mittler zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Um die Bonität des Kreditnehmers gut einschätzen zu können, werden bei der SCHUFA eine Reihe von Daten gesammelt.

Welche Daten speichert die SCHUFA?

• Persönliche Daten: Name, Geburtsort und -datum, Anschrift und alle ehemaligen Anschriften
• Informationen über Kreditkarten, Girokonten, Telekommunikationskonten, unbezahlte, fällige Forderungen, Leasing- oder Kreditverträge inklusive Betrag und Laufzeit
• Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen, Insolvenzverfahren, Abweisungen und Einstellungen von Verbraucherinsolvenzverfahren, Missbrauch von Kreditkarten-, Giro- oder Kreditkonten sowie eidesstaatliche Versicherungen.

Informationen über den Arbeitgeber, das Einkommen, Guthaben, Depotwerte oder sonstige Vermögensverhältnisse dürfen dagegen nicht von der SCHUFA erfasst werden.

Welche Kritikpunkte gibt es an der SCHUFA?

Generell wird die SCHUFA als gute und sinnvolle Organisation angesehen. Sie schützt Händler und Kreditinstitute vor Betrügern und ist somit auch für Kreditnehmer von Nutzen. Viel Kritik gibt es allerdings von Seiten der Datenschützer. Negative Daten werden beispielsweise mindestens drei Jahre lang gespeichert, selbst wenn sich der ursprüngliche Tatbestand (zum Beispiel eine zurückgegangene Lastschrift) längst erledigt hat.

In der Verwaltung der Schutzgemeinschaft passieren regelmäßig Fehler, die im Einzelfall für den Betroffenen sehr ärgerlich und lästig sein können. So kann ein Fehler in der Datenarchivierung dazu führen, dass ein Kreditantrag unberechtigterweise abgelehnt wird. Insgesamt verwaltet die SCHUFA 443 Millionen Einträge – es liegt also auf der Hand, dass Fehler hier nicht ausbleiben.

Sollten Sie sich nicht erklären können, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde, fragen Sie nach. Sie können sich bei der SCHUFA eine Eigenauskunft über sich einholen. Dies ist unkompliziert online, telefonisch oder per Post möglich. Wenn Sie tatsächlich falsche oder unvollständige Einträge entdecken, können Sie Ihre Daten mit sofortiger Wirkung sperren lassen und Einspruch erheben.

Willkürliches Scoring?

Eine umstrittene Methode der SCHUFA ist das Scoring, welches ein rechnerisch nicht nachzuvollziehendes Punktesystem zur Bewertung der Kreditnehmer ist. Diese werden anhand bestimmter Merkmale wie Alter, Familienstand oder Wohnort in von der SCHUFA definierte Gruppen eingestuft.

Jeder Gruppe wird eine individuelle Punktzahl zugeordnet. Hat sie im Durschnitt eine gute Zahlungsmoral, bekommen die Mitglieder einen hohen Score. Gibt es hingegen häufiger Zahlungsausfälle erreicht die Gruppe nur einen niedrigen Punktewert. Je niedriger dieser Scorewert ist, desto geringer ist auch die Chance, einen Kredit bewilligt zu bekommen.

Kritiker halten das Score-Verfahren für rechtswidrig, da der Einzelne keine Möglichkeit hat, seinen Punktewert zu beeinflussen. Selbst wenn sich ein Kunde nie etwas zu Schulden kommen lassen hat, kann er aufgrund seines Alters oder seiner Nationalität einen schlechten Score-Wert erhalten, weil andere aus der entsprechenden Gruppe in der Vergangenheit Kredite nicht bezahlt haben.

Zudem müssen Neukunden eines Kreditinstituts bereits bei einer unverbindlichen Anfrage die Genehmigung zur SCHUFA-Einsicht und Weiterleitung Ihrer Daten erteilen. Die SCHUFA kann somit andere Kreditinstitute darauf aufmerksam machen, dass der Kunde bereits woanders einen Kredit angefragt hat. Auch wenn kein Vertrag mit der Bank abgeschlossen wird, bleibt die Erkundigung zwölf Monate lang in der Datenbank der SCHUFA gespeichert. Das ist für den Kunden von großem Nachteil, denn jede Kreditanfrage zieht den Score-Wert nach unten.

Somit erhält ein Kunde, der mehrere Kreditangebote vergleicht, um das Günstigste zu ermitteln, einen schlechteren Punktewert als jemand, der das erstbeste Angebot ohne Vergleich annimmt.

Ist ein Kredit ohne SCHUFA-Anfrage möglich?

In einigen Fällen ist es möglich auch ohne SCHUFA-Auskunft einen Kredit zu beantragen. Grundsätzlich gilt es bei Krediten ohne SCHUFA jedoch, achtsam zu sein. Einige Kriminelle haben sich darauf spezialisiert mit angeblich hilfreichen Informationen über SCHUFA-unabhängige Banken und Kredite Geld zu verdienen. Auf den ersten Blick sind diese perfiden Lockangebote nicht zu erkennen. Nur bei genauem Hinsehen und der Lektüre des Kleingedruckten offenbaren sich bei den Krediten oftmals exorbitante Nebenkosten, zum Beispiel in Form von Bearbeitungsgebühren.

Haben Sie einen seriösen Anbieter gefunden, bietet Ihnen ein Kredit ohne SCHUFA allerdings besondere Vorteile, denn Sie können einen weiteren Kredit erhalten, selbst wenn Sie bereits andere Kredite oder Zahlungsverpflichtungen laufen haben. Zudem wird die Auszahlung des Kredits nicht bei der SCHUFA vermerkt, es entstehen keine Folgen für eventuelle zukünftige Kredite.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA sind, können wir Ihnen einen etablierten, seriösen Partner empfehlen: Bon Kredit. Sie können sich dort persönlich und kostenlos beraten lassen. Der Kreditantrag erfolgt wie bei einem herkömmlichen Kredit.

Haben Sie weitere Fragen zum Ratenkredit ohne Schufa? Hier finden Sie mehr Infos:

» FAQ zur SCHUFA und zu Krediten ohne SCHUFA

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