Fragen zur Schufa

Hier finden Sie Antworten auf Ihre Fragen zur SCHUFA und zu Ratenkrediten ohne SCHUFA.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie ist keine Behörde, sondern ein privatrechtliches Unternehmen. Die SCHUFA tauscht mit ihren Vertragspartnern Informationen über die Geschäftsverläufe ihrer Kunden aus, beispielsweise ob ein Kreditnehmer die Raten inklusive der Zinsen pünktlich zahlt. Insgesamt verwaltet die SCHUFA 443 Millionen Informationen von über 93 Millionen Personen und Unternehmen.

Welchen Nutzen hat die SCHUFA für Sie?

Die SCHUFA leitet Informationen über die Bonität eines Kreditantragstellers an Banken und Händler weiter. Somit können Kreditverträge schneller abgeschlossen werden. So wird – eine positive SCHUFA-Prüfung vorausgesetzt – nach Abschluss eines Handyvertrages das Gerät sofort losgeschickt und die Leitungen werden freigeschaltet. Sie können gleich lostelefonieren. Mit jedem Kreditvertrag unterschreiben Sie übrigens automatisch eine Erlaubnis, die Ihrem Vertragspartner die Einsicht in Ihre SCHUFA-Daten gestattet.

Wer darf Ihre SCHUFA-Daten einsehen?

Die SCHUFA-Daten darf ohne Ihre Erlaubnis niemand einsehen. In vielen Verträgen befindet sich aber im Kleingedruckten eine SCHUFA-Klausel oder ein Feld im Vertrag muss angekreuzt werden. Unterschreiben Sie dann den Vertrag, haben Sie explizit Ihre Einwilligung zur Einsicht erteilt.

Welche Folgen hat die Einwilligung zur Einsicht Ihrer SCHUFA-Daten?

Wenn Sie einen Vertrag inklusive der SCHUFA-Klausel unterzeichnet haben, kann der Händler oder Banker Ihre SCHUFA-Daten einsehen. Zwischen der SCHUFA und Ihrem Vertragspartner entsteht ein wechselseitiges Verhältnis, denn Ihr Vertragspartner bezieht nicht nur Informationen über Ihre Kreditgeschäfte von der SCHUFA, sondern leitet auch neue an die Schutzgemeinschaft weiterleiten.

Sie haben zwar jederzeit die Möglichkeit, Ihrem Vertragspartner die Einsicht zu verweigern, sollten dann aber bedenken, dass unter diesen Umständen ein Vertragsabschluss unwahrscheinlich ist, da Ihre Vertrauenswürdigkeit angezweifelt wird.

Erfolgt eine Weiterleitung der SCHUFA-Daten an Dritte?

In der Regel darf die SCHUFA Ihre Daten nicht an Dritte weiterleiten. Eine Ausnahme besteht in der gesetzlichen Verpflichtung, beispielsweise auf Grund einer Strafprozessordnung oder der Abgabenordnung der Finanzämter. Sollten Ihre Informationen weitergeleitet werden, wird man Sie in jedem Fall davon in Kenntnis setzen.

Werden nur negative Daten bei der SCHUFA gespeichert?

Nein, die SCHUFA speichert auch positive Daten, damit ein lückenloses Bild aller kreditrelevanten Informationen des Kunden entsteht. Den Kreditgebern soll das die Entscheidung erleichtern, ob und in welcher Summe sie Ihnen Geld oder Waren anvertrauen können.

Können die SCHUFA-Daten eigenständig geprüft werden?

Die SCHUFA-Daten lassen sich einfach online, telefonisch oder per Post selbst prüfen. Da auch jeder Adresswechsel, Online-Kauf und jede Bezahlung mit der Kreditkarte vermerkt sind, sollten Sie sich nicht über die vielen Einträge wundern.

Woher bezieht die SCHUFA die Daten?

Die meisten Verträge enthalten eine SCHUFA-Klausel. Unterschreiben Sie den Vertrag, erteilen Sie damit Ihrem Vertragspartner die Erlaubnis, Ihre SCHUFA-Daten einzusehen und zugleich kreditrelevante Informationen, die er über Sie erhält, an die SCHUFA weiterzuleiten. Dabei ist es irrelevant, ob es sich um einen Ratenkredit oder nur um einen einmaligen Online-Kauf – zum Beispiel bei Ebay – handelt. Ihre Daten werden in jedem Fall bei der Schutzgemeinschaft gespeichert.

Was ist das Scoring?

Bei der Einschätzung der Vertrauenswürdigkeit eines Kreditnehmers spielt neben seiner Bonität, die sich aus aktuellen und vergangenen Geschäftsverläufen ergibt, das Scoring eine wichtige Rolle. Das Scoring basiert auf einem Punktesystem, dass jeden Kreditnehmer einer von der SCHUFA definierten Gruppe zuordnet. Je niedriger der Scorewert der Gruppe, desto geringer wird auch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers eingeschätzt. Ihre Scorewerte können Sie nicht selbst einsehen, dies ist den Kreditinstituten vorbehalten.

Worin liegt der Unterschied bei einer Konditions- und einer Kreditanfrage?

Bei einer Konditionsanfrage werden lediglich die Rahmenbedingungen eines Kredits unverbindlich angefragt, sie stellt noch kein konkretes Angebot dar. Die Anfrage wird dennoch in den SCHUFA-Daten gespeichert, wo sie allerdings nur für den Verbraucher sichtbar ist.

Wird hingegen ein konkretes Kreditangebot durch Ausfüllen des entsprechenden Antrags eingeholt, wird dies in Ihren SCHUFA-Daten für Kreditinstitute zehn Tage lang sichtbar vermerkt und ein weiteres Jahr lang gespeichert. Jede Kreditanfrage wirkt sich leider negativ auf Ihr Scoring aus.

Können Sie die Löschung oder Änderung Ihrer SCHUFA-Daten veranlassen?

Ohne besondere Gründe können Sie nicht selbst über Ihre SCHUFA-Daten verfügen. Eine automatische Löschung der Daten findet allerdings gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz nach einer bestimmten Zeit statt. Nachdem ein Kredit vollständig getilgt wurde, befinden sich die entsprechenden Informationen in der Regel noch drei weitere Jahre lang in der SCHUFA-Datenbank.

Sollten Sie feststellen, dass sich in Ihrem Datensatz falsche Angaben befinden, können Sie jederzeit Einspruch erheben. Lässt sich die Falschheit der Daten bestätigen, werden die entsprechenden Informationen mit sofortiger Wirkung gelöscht.

Sind Kredite ohne SCHUFA-Auskunft möglich?

Für die meisten Kreditgeber ist eine SCHUFA-Anfrage vor Vertragsabschluss zum Standard geworden, um das Risiko besser einschätzen zu können und Zahlungsausfälle durch Kunden zu minimieren. Ob ein Kredit vergeben wird oder nicht, entscheidet jedes Kreditinstitut allerdings individuell anhand verschiedener Kriterien. Daher ist es in seltenen Fällen durchaus möglich, dass von einer SCHUFA-Anfrage abgesehen wird. Sollte Ihr Kreditantrag also bei einer Bank abgelehnt werden, empfiehlt sich eine erneute Anfrage bei der Konkurrenz, denn die Beurteilung Ihrer Bonität und Ihrer Person kann recht unterschiedlich ausfallen.

Haben Sie weitere Fragen zur Schufa? Hier finden Sie mehr Infos:

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