Barzahlung, Finanzierung oder Leasing?

Autokauf: Zahle ich in bar, lease ich oder finanziere ich es über einen Privatkredit?

Für die Autofinanzierung gibt es im Wesentlichen drei Möglichkeiten: die Barzahlung, das Leasing oder die Aufnahme eines Autokredits. Hier finden Sie die Vor- und Nachteile aller drei Varianten.

Barzahlung

Wenn man eine Barzahlung in Aussicht stellt, kann man Autohändler bis zu 10-15% herunterhandeln. Doch gibt Ihre persönliche finanzielle Lage eine Barzahlung auch her?

Überprüfen Sie sich selbst: Wenn Sie eine der folgenden Fragen mit ja beantworten, sollten Sie auf eine Barzahlung verzichten:

• Müssen Sie durch Autokauf mit Ihrem Girokonto tief in die roten Zahlen, so dass bei zusätzlichen, unerwarteten Ausgaben eine finanzielle Schieflage droht? (Faustregel: Drei Monatsgehälter sollten immer in der Hinterhand zur Verfügung stehen)
• Müssen Sie sich das Geld von Privatpersonen leihen? (Vergessen Sie nicht: Durch private Darlehen werden Freundschaften und Familienbande belastet oder gehen sogar in die Brüche, wenn der Geldgeber unerwartet in eine finanzielle Notlage kommt und das Geld entgegen der Vereinbarung zurückfordert)
• Müssen Sie für das neue Auto etwas anderes beleihen? (Achtung Pfandhäuser: Für eine 5000 Euro teure Uhr müssen Sie bei einem Pfandhaus monatlich 125 € Gebühren plus ein Prozent Zinsen bezahlen – das macht 175 Euro im Monat und entspricht einem Effektivzins von 42%)

Leasing

Mit dem Leasing wird nur die Nutzung des Autos bezahlt. Der Kunde leistet beim Leasing zunächst eine einmalige Anzahlung, danach zahlt er eine monatliche Rate. Es wird eine Zeitspanne vereinbart, nach der das Auto entweder komplett erworben oder aber wieder zurückgegeben wird. Es gibt zwei Leasing-Möglichkeiten: die Kilometerabrechnung und die Gebrauchtwagenabrechnung.

Bei der Kilometerabrechnung wird bei Vertragsabschluss eine Kilometeranzahl festgelegt, die der Nutzer des Autos voraussichtlich zurücklegen wird. Der Leasingnehmer sollte daher ein Fahrtenbuch führen. Lediglich bei signifikanter Über- oder Unterschreitung des Kulanzwertes werden die Mehrkilometer mit dem Kunden verrechnet, der entweder nachzahlen muss oder die Kosten teilweise erstattet bekommt.

Da Privatpersonen ihre jährliche Kilometerleistung meist nur schwer schätzen können, nutzen sie eher die Gebrauchtwagenabrechnung. Der zu erwartende Erlös des gebrauchten Leasingwagens bildet die vertragliche Grundlage. Der Wert wird am Ende mit dem tatsächlichen Verkaufserlös verglichen und die Differenz mit dem Leasingnehmer verrechnet.

Leasing ist vor allem für Unternehmen und Selbstständige vorteilhaft, da sich die monatlichen Kosten absetzen lassen. Für Privatpersonen hingegen lohnt es sich in der Regel nicht, da die Anzahlung, der Restkaufwert des Autos und die monatliche Leasingrate höher sind als die Rate eines Autokredits. Zudem werden bei der Rückgabe des geleasten Wagens häufig Mängel am Fahrzeug festgestellt (zum Beispiel Lackkratzer, Hundehaare oder Rauchgeruch). Laut Vertrag muss der Leasingnehmer für die Instandsetzungskosten aufkommen. Wer jedoch gerne ein neues Modell fährt und Spaß daran hat, des Öfteren neue Technologien auszuprobieren, für den kann Leasing auch als Privatperson interessant sein.

Autokredit

Wenn Sie ein Fahrzeug über einen längeren Zeitraum nutzen und besitzen wollen, lohnt sich ein Autokredit. Dort zahlen Sie, wie bei jedem anderen Kredit auch, bei einer festen Laufzeit eine monatliche Rate an Ihre Bank. Sie haben auch die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen. Ein Vorteil des Autokredits ist der niedrige Zinssatz (ab 5%).

Es gibt allerdings einige besondere Regeln, die den Autokredit von einem normalen Privatkredit unterscheiden. Beispielsweise wird die Bank keine SCHUFA-Anfrage machen, da sie das Auto (inklusive der verpflichtenden Vollkaskoversicherung) als Gegenwert hat.   

Zudem ist es möglich, das Auto während der Kreditlaufzeit zu verkaufen. Wenn Sie sich entschieden haben, welche Variante der Autofinanzierung für Sie die optimale ist, können Sie unseren Kreditrechner nutzen, um sich über aktuelle Privatkredite zu informieren und diese zu vergleichen.

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