Kredite und Sicherheiten
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Wann und warum fordert die Bank zusätzliche Sicherheiten für Kredite? Was bedeutet das für Sie und Ihre Kredite? Erfahren Sie hier mehr!
Sie haben bei einer Bank einen Kredit beantragt und Ihre finanzielle Situation offen gelegt. Trotzdem verlangt die Bank eine zusätzliche Sicherheit von Ihnen. Was bedeutet das genau?
Rein rechtlich gesehen hat jede Bank bei Kreditvergabe das Recht eine zusätzliche Sicherheit zu verlangen. Ob sie diese verlangt oder nicht, liegt im Ermessen der Bank. Entscheidend dafür ist Ihre Bonität als Kreditnehmer. Falls Sie kein deutscher Staatbürger sind, müssen Sie außerdem eine gültige Aufenthaltsgenehmigung und Arbeitserlaubnis vorlegen.
Gelangt die Bank nach Prüfung Ihrer Bonität zu der Überzeugung, dass die Kreditvergabe an Sie ein Risiko darstellt, kann sie den Antrag ablehnen, oder zusätzliche Sicherheiten von Ihnen verlangen. Es gibt nun unterschiedliche Sicherheiten, die in Frage kommen:
Das Kreditinstitut kann den Abschluss eines Kredits an den Abschluss einer Restschuldversicherung knüpfen. Im Fall von Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod übernimmt die Versicherung die restlichen Raten. So sind Sie und Ihre Familie abgesichert.
Wollen Sie einen Autokredit abschließen, verlangt die Bank oftmals den Kfz-Brief als Sicherheit. Dafür verzichtet Sie meistens auf eine Einsicht in Ihre SCHUFA-Daten. Allerdings hat das Kreditinstitut Zugriffsrechte auf das von Ihnen erworbene Auto, sollten Sie nicht in der Lage sein die Raten zu zahlen.
Bei einem Privatkredit kann die Bank einen Gegenwert (zum Beispiel eine Immobilie) als Sicherheit fordern. Wenn Sie mit dem Privatkredit aber eine Dienstleistung oder einen Gegenstand erwerben wollen (beispielsweise Möbel, Renovierung oder Urlaub), hat die Bank keinen entsprechenden Gegenwert. Dann kann Sie von Ihnen verlangen, einen Bürgen zu benennen. Dieser ist bei Zahlungsunfähigkeit oder –verzug verpflichtet offene Raten zu zahlen.
Eine weitere Form der Sicherheit ist die Abtretung von Gehaltszahlungen an den Kreditgeber. Dieser pfändet in diesem Fall das Gehalt direkt bei Ihrem Arbeitgeber und erhält so die festgelegte Abschlagszahlung. Die Pfändung ist auf den Betrag der Kreditsumme limitiert. Allerdings kommt ein Aufschlag von 20% für mögliche Rechtsverfolgungskosten hinzu.
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